迎着春天的脚步，苏州自贸片区金融开放创新跑出新速度。近日，2023年苏州自贸片区金融创新奖评选结果出炉，诸多实践在金融高质量发展一线的金融机构及相关单位脱颖而出。
金融创新奖是苏州自贸片区打造金融开放创新“苏州样板”的重要举措，已连续评选多年。为进一步贯彻落实中央金融工作会议精神，今年的评选结合新阶段金融发展的重点任务优化奖项设置，聚焦金融开放、科技金融、数字金融、绿色金融、普惠金融等领域，经由机构申报、园区金融发展和风险防范局初审、专家评审、园区管委会审定以及社会公示，评选出金融开放创新奖5个、科技金融创新奖（含普惠、金融服务实体经济）8个、数字金融创新奖10个、绿色金融创新奖4个、环境建设创新奖3个。这些获奖项目分布领域广泛，创新亮点突出，进一步凝聚起推动苏州自贸片区金融业高质量发展的“金色力量”。
擦亮开放底色 赋能金融创新
基于开放的底色，苏州自贸片区持续营造活跃的金融创新氛围，不断提升区域金融中心高地的辐射力和影响力。此次获评自贸区金融开放创新奖的项目围绕贸易便利化、产业创新、人才服务等方面做了许多探索，结出累累硕果。
苏州银行园区支行联合江苏国知中心、银团成员行、借款人及License-In方药企等多方协同合作，于2023年6月成功发放全国首笔技术与知识产权对外许可（License-Out）收益权融资银团贷款，这是生物医药类企业通过技术与知识产权对外许可实现融资的首例贷款。较以往对既有知识产权进行质押实现融资不同，本次融资将企业研发能力与相关技术的未来收益权提前变现，提高了资金利用效率，为企业的研发创新提供了资金保障，同时也在一定程度上降低银行融资业务风险。
中国银行园区分行则率先在江苏省金融机构中落地“境内运费外汇支付便利化”首笔业务，助力企业实现境内运费外汇支付线上化。这一模式借助区块链的可追溯性和不可篡改及伪造的技术特质，通过在银行、企业、外汇局、税务部门之间建立数据共享和核验机制，丰富了贸易背景真实性审核工具箱，同时提升了物流运输企业的付汇效率和无感体验，大幅降低了企业“脚底成本”。截止到目前，中行通过该项目支付境内外汇运费600余笔。
科技金融发酵 服务实体经济
金鸡湖畔，金融与科技融合发酵，碰撞出别样火花。
农业银行园区支行始终以助力产业创新为己任，针对生物医药融资面临问题积极改革创新，为企业提供“定制化”金融服务。2023年5月，银行联合长三角科技要素交易中心成功投放国内首单生物医药管线质押贷款，在上海技术交易所办理质押，通过管线质押的方式为企业提供授信，创新的担保方式既解决了企业融资难的困境，又为银行信贷资产提供了有力保障，同时也为银行机构有效评估生物医药企业核心资产价值提供了依据。
苏州禾裕融资租赁有限公司以专利权二次许可模式，设计出以知识产权为核心的金融创新工具——禾裕知识租，帮助科技型中小企业充分利用知识产权盘活无形资产，不仅为科技型中小企业提供了灵活、多样化的金融服务，降低其融资成本，也拓宽了传统融资租赁业务的种类。“禾裕知识租”让科技企业的专利实现金融价值，解决融资痛点，最大限度实现优质知识产权的价值转化和高效利用，截至目前已累计完成42笔，帮助企业利用223项专利完成融资4.08亿元，单家企业最高融资超6000万元。
盘活数字要素 加码金融发展能级
当前，苏州自贸片区正积极布局数字未来，“数字金融”这一关键词已经逐渐渗透到普惠金融、零售金融、风控管理等各个业务领域。
建设银行苏州分行综合运用聚合支付+“百易安”资金监管组件，自主创新产品“‘易慧补缴’政付通缴费监管应用”，配合园区公积金中心搭建线上渠道，实现足不出户即可完成养老金的补交。
苏州盈天地资讯科技推出的智盈数据•策略大脑项目通过构建基于数据分析和人工智能技术的决策平台，将数据挖掘、机器学习、模式识别、自然语言处理等技术结合起来，支持金融机构在营销过程中做出更科学的决策。
与此同时，园区积极营造良好的数币生态环境和丰富的数币应用场景。基于当前数币支付能力和用户使用反馈，“数字金鸡湖”平台上线了最新数币支付产品——数字金鸡湖智能合约聚合清分商业管理系统。在聚合清分系统强有力的支撑下，平台进一步赋能入驻商户数币收款能力，简化商户入驻流程，而对用户来说，只需使用数字金鸡湖APP扫描聚合支付二维码，就可以更高效地使用数币买单。2023年，平台累计发放数币红包逾800万元，带动园区数币交易逾5亿元，实现苏州中心、圆融时代广场两大核心商圈数币95%商户覆盖。
可持续系统化 绿色金融迈步高质量
绿色金融是实现绿色发展的重要举措，构建完善的绿色金融体系是推动绿色高质量发展的必然选择。苏州自贸片区的金融机构积极抢抓新热点新机遇，探索绿色金融创新之路。
苏州银行绿色金融管理系统于2023年顺利上线。系统具有人行、金融监管局等多套标准绿色资产智能识别贴标、绿色项目环境效益测算、碳排放测算、监管报表生成及信息统计查询功能，提高银行绿色金融管理能力，优化数据治理，有效助力绿色金融发展战略的稳步推进和有效落地。该系统上线至2023年底，苏州银行报送监管部门绿色信贷余额超300亿元，较年初增幅超60%。
中国银行园区分行打破逐一核定项目公司额度的传统授信模式，采用对集团母公司进行一次审批核定总量，获批贷款资金可用于名下各项目公司光伏电站建设。截止到2023年末，该行分布式光伏项目采用统借统还授信模式审批客户数量2家，包含全国范围约100个分布式光伏电站项目，授信总量合计11.93亿元，授信余额3.99亿元。在该模式下，客户授信所需材料大幅减少，审批效率有效提高，时效性也大为提升，此外银行结合分布式光伏电站可复制特征，对于项目材料可容缺审批，核定批量总条件，符合条件的单一项目不逐一另行审批，促进绿色信贷授信项目快速放款、快速落地。
聚力协同融合 共创优质金融生态
金鸡湖畔，金色浪潮涌动。当前，苏州工业园区已成为全省外资集聚度最高、金融机构种类最全、数量最多、分布最密集的地区之一。苏州自贸片区在推动金融高质量集聚发展的同时，不断完善金融生态，为加快开放创新的世界一流高科技园区提供坚实的金融支撑。
苏州基金博物馆与苏州银行业与保险业协会合作建设“苏州银行业保险业清廉金融文化教育基地”，以“廉石之光辉耀金融”为主题，集红色金融、苏州金融史、苏州银行业保险业清廉金融文化“三位一体”，坚持监管引领、行业共享、多方共促，打造常态化参观见学平台、实景式交流研讨阵地，进一步落实新时代廉洁文化建设要求，深化苏州清廉金融文化建设工作，助力苏州金融行业高质量发展。
优质的营商环境离不开成熟的金融市场和稳定的金融环境，在助力金融行业高质量发展的过程中，苏州市金融科技协会发挥着积极的作用。协会利用社团优势打造了具有苏州特色的金融科技博览会，将长三角RPA和AI金融大模型应用等大赛引入苏州，擦亮金融科技服务品牌。此外，为进一步强化供需对接，有效提升创新成果转化，协会还积极举办各类专业论坛，组织会员单位走进上海、深圳、南京等地开展技术交流，为金融行业招才引智、产业链协同贡献力量。
未来，苏州自贸片区将持续锐意创新，奋勇争先，更好地发挥金融对实体经济发展和产业转型升级的引领、带动作用，推动金融开放创新迈上新台阶。
编辑 唐晓雯
2024年4月18日
