2021年第四届中国金融科技产业峰会、第三届中新（苏州）金融科技应用博览会将于10月亮相苏州工业园区，汇集多方力量共谋金融科技深度融合发展。为进一步展示苏州工业园区金融科技的发展成果和生动实践，本刊推出系列报道，走进金融机构、科技企业、相关载体等地实地探访、深度解读，诠释金融科技的“园区智慧”。
落地全国首个数字人民币银银代理合作、搭建全国首个数字人民币出行生态圈、建设“企业地方征信基础数据库+苏州综合金融服务平台”的苏州模式、打造普惠数字平台……近年来，中国银行苏州分行（简称苏州中行）抢抓央行金融科技创新监管、小微企业数字征信、数字货币三大试点同期汇聚苏州的发展机遇，以政府为主导，与各部门联动，围绕服务支持实体经济、普惠金融、担当社会责任等方面持续探索，实现了多项全国首发、首创，形成了金融科技赋能经济社会高质量发展的有益实践。
多方联动 协同推进 数字人民币全域试点亮点纷呈
自2019年11月12日人民银行总行将苏州确定为数币试点城市以来，苏州中行在总行指导下，成立了试点专项工作组，从零做起，全面推进数字人民币可控试点工作。
在苏州中行相关负责人看来，数字人民币的试点推广，需要探索出一条模式化的发展路径。为此，苏州中行与苏州市及各区县政府建立紧密的合作机制，加强条线联动、协同推进，明确支付、场景和模式相结合，以“发展模式化、模式平台化”为方向的发展思路，不断开拓新应用、探索新场景，实现了多个全国首发场景、多项全国领先技术、多项全国创新模式。
围绕银政合作、银银合作、银商合作、银校合作、出行生态，苏州中行率先启动公务员补助代发、党费交纳、税费缴纳、数字文旅、数字校园等试点，落地全国首个数字人民币银银代理合作，率先联合国资商业主体新建元数科、头部支付机构银联商务打造数字人民币一生态、一平台，落地全国首个数字人民币校园场景，成功搭建全国首个数字人民币出行生态圈。其中，数字人民币银银代理合作已在本地法人银行迅速推广，签约量和落地量均排名全国第一。
同时依托政府支持，苏州中行构建起全域试点推广渠道，打造了以线上为推广主渠道、线下为有益补充、内外部合作单位共生共赢的多元化试点应用体系，并持续开展年货节、五五购物节、一分钱乘地铁、烟草、717体育节、长三角旅游、创博会、大悦城、龙湖天街、“感蟹有你1元抽阳澄湖大闸蟹”等多形式的营销活动，促进数字人民币覆盖面快速提升。
增信赋能 普惠金融 精准滴灌地方经济社会发展
苏州企业面广量大。如何服务企业金融需求并助力其发展，也是银行等金融机构助推地方经济发展的重要内容。苏州中行依托央行金融科技创新监管、小微企业数字化征信两项试点在苏州先发的优势，积极探索移动互联网、人工智能、物联网、大数据、云计算、数字货币等新兴技术与金融业务的深度融合，打出了“监管+服务”的组合拳。
重点围绕服务支持实体经济、普惠金融、担当社会责任等方面，苏州中行开展了“物联网技术在小微企业授信中的运用”“中银数字云商”“长三角一体化开户”“基于联盟链技术的网络互助行业监管产品”等多个金融服务创新项目。针对小微企业融资“痛点”，苏州中行与地方政府共同培育国资背景的企业征信机构，建设“企业地方征信基础数据库+苏州综合金融服务平台”的苏州模式，实现非银行数据采集，提升信用信息覆盖面，实现征信对小微企业融资的“增信”。
在落实数据基座后，苏州中行通过地方企业征信数据的专线接入，结合风控要求和业务需求，全面打造普惠数字平台，真正将征信大数据应用于重点行业和业务领域，实现从数据到服务的转换，全流程服务于贷前、贷中和贷后环节，包括客户服务、贷款审批、贷后管理和风险监测等方面，使得服务效率更高、客户体验更优、客户成长更快。对此，苏州中行相关负责人评价道：“数字化征信建设，为银行普惠金融的精准滴灌注入了新动能。”
当前，数字化转型已经上升为国家战略，并在全社会形成了广泛认同。围绕“十四五”规划，苏州中行将继续推进创新机制建设，加强创新资源整合，培养一批创新人才，持续提升创新能力；依托数字化能力建设，加快推进业务全领域的数字化转型，以业务数字化、场景生态化、技术平台化为关键要素，着力提升中行金融科技水平；充分发挥金融科技力量，让金融与政务、社会公共事业、企业发展、老百姓生活充分融合，更好地助力实体经济发展、助推创业创新，全面赋能高质量发展。
编辑 顾雅芳
2021年10月28日
