在不久前举办的2020第二届中新（苏州）金融科技应用博览会上，苏州银行展区以船为造型，展现了勇立潮头、迎风远行的蓬勃朝气。围绕着科技、绿色、生态主题，展区通过智慧政务、服务实体、智慧民生、数字驱动等内容，展现苏州银行借力金融科技，打造“智慧苏行”的突出成果。
近年来，苏州银行通过智能化升级按下了转型发展的“快捷键”，金融科技在战略层面的重视程度不断提升，已经由战略支撑转向战略引领，从平台建设到场景打造，“智慧苏行”的智慧服务已经深入到苏州百姓经济生活的方方面面。
大数据赋能平台建设
2015年，苏州银行与市金融办合作，参与建设苏州综合金融服务平台，以解决企业“资本”和“资金”需求为核心，破解金融机构与企业信息不对称，金融机构不敢贷、不能贷的问题，逐步形成企业守信用、机构有创新、政府有推动的综合金融服务机制。平台通过对企业需求、经营行为、授信还款、评价信息的积累和分析，利用大数据技术，在授信、放款、还款等环节进行自动化预警，实现全流程风险管理。至今年8月末，平台已为20926家企业解决7443.95亿元融资，其中苏州银行就为3232家企业解决673.19亿元融资需求。
2017年，在市财政局、人行苏州市中心支行的指导下，苏州银行建设“创业担保贷款平台”，通过打通金融机构资金与创业者融资需求之间的“梗阻”，充分解决金融机构与创业者信息不对称问题，营造金融机构愿意贷、敢于投，创业者能融资、守信还的和谐诚信环境，全面提高创业者金融服务满足率。平台上线至今年6月末，累计投放资金超2.8亿元。
此外，针对化纤行业产能过剩、信息严重不对称、资金周转紧张等特点，苏州银行与苏州纤联电子商务有限公司化纤汇平台开展全面合作，共同为中小企业提供便捷、好用的小额信用贷款，助力化纤产业转型升级。
一直以来，苏州银行通过大数据赋能，在平台建设方面成绩斐然，除了服务企业的综合金融服务平台、创业担保贷款平台外，在智慧政务板块，苏州银行还开发了园易融平台、“明智达”破产管理账户综合服务系统、苏州富民创业担保贷款平台等，创新性地将互联网思维引入中小企业、民营企业的金融支持中，在智慧城市、互联网金融、普惠金融等方面进行业务创新，实现技术驱动业务转型，加强与政府职能部门、本地核心企业全方位合作，形成多领域平台创新模式。在数字化平台建设的过程中，“征信贷”“信保贷”“薪金云贷”“政采贷”“化纤汇”“快抵贷”“创易融”“人才贷”“知保通”等产品群同步推出，在普惠金融、服务实体经济等方面形成了“苏行”特色。
数字化打开更多可能
市民卡服务、“智慧农贸”“智慧医疗”“智慧缴费”“智慧工会”，面对普通百姓，苏州银行在数字场景建设中开展了多元化努力。其中，主打“智慧农贸”的“苏食慧”食品安全溯源平台，以移动支付为媒介，搭建交易与信息之间的桥梁，打通食品溯源最后一公里，让食品安全直抵百姓餐桌。一方面，市民在合作市场消费时，通过苏州银行聚合支付平台扫码支付，即可查看所购产品的产地和检测结果，让市民吃到放心菜、明白菜；另一方面，市场监管部门可以通过数据库追根溯源，实时掌控产品销售链条，从而更好地保护市民权益。
苏州银行还积极探索资产管理创新服务模式，依托物联网、大数据、云计算等新技术，在苏州自贸片区建设行业内首个以租赁物高效监管为核心、企业健康管理为补充、辅助信用决策为目标的智能租后数字化管理平台，在助力公司租赁资产数字化管理、有效防控金融风险、创新实现租赁物权监管方式的同时，进一步以租赁为纽带，深化与其他行业资源有效整合，通过逐步引入跨行业数字化升级服务，提升公司整体金融服务水平，积极探索“租赁+”综合性金融创新产业服务模式。
苏州银行联合常熟服装城搭建的“智慧商城”则以产业大数据为内核，整合云档口、商户管理、智慧停车、智慧物流、经营生活缴费等功能，共享底层数据，统一用户体系，为商城内各产业主体提供数据服务和系统赋能。系统提供档口管理、合同管理、包摊管理、贷款管理、信息采集、报表统计等功能，界面简洁、分类展示、快速检索，流程管控严谨，业务节点自动流转，POS与系统连通，财务收款与合同订单自动对账。在方便商户的同时，相应的档口信息、包摊情况、商户贷款、商户经营、市场与品牌等运营情况分析，还能为常熟服装城数字化运营分析与管理提供决策支持。
把银行“装”进手机
移动场景发展提升了获客、活客的新能力。随着互联网金融服务平台的逐步完善，苏州银行电子渠道的用户管理及入口已基本完善和统一。为了进一步打破传统渠道获客模式，该行以移动场景创新为突破口，成功降低了客户注册门槛，实现了低成本批量获客和跨渠道流量导入，多角度、多场景获客、活客能力等得到进一步提升。
其中，苏州银行积极推广的“苏E付”支付平台，整合支付宝、微信等现有主流支付渠道，实现一码多付，为商户提供安全便捷的支付结算平台和电子支付解决方案。该平台集智能POS扫码支付、店铺财务管理、商户自主入驻等多项功能于一体，有效提升了客户便捷支付和商户线上管理体验，在持续推进智慧商业、智慧停车、云账单缴费等场景应用的同时，已在“姑苏八点半”“苏州锦鲤”等市民消费项目中得到充分运用。今年上半年，“苏E付”新增商户8208户，累计完成交易笔数570.08万笔，交易金额11.38亿元。同时，云账单缴费平台合作单位也不断增加，完成缴费笔数4.91万笔，缴费金额4671.74万元；累计合作智慧停车场43户，完成缴费笔数90.59万笔，缴费金额913.23万元。依托“苏E付”平台，学校缴费、党费缴费、社保缴费、教育培训缴费、智慧停车缴费等，都可以点点手机，轻松完成。
手机银行、移动支付、在线贷款等是普通市民体验金融科技魅力的小小窗口。截至今年6月末，苏州银行手机银行客户达277.03万户，同比增长23.28%；手机银行交易笔数共计530.63万笔，同比增长7.59%；手机银行交易金额2492.13亿元，同比增长10.26%。这个快速增长的数据背后，正是对苏州银行金融科技创新的认可。
苏报记者 杨帆
《苏州日报》2020年9月29日A02版
