金融创新，站在苏州眺望世界
——从标杆性产业成长看工业园区的高位抢点

    “用世界的钱来‘办’苏州的事，让苏州真正成为资本集聚、流动的中心区域，这才是我们创新金融服务的关键。”这是苏州工业园区管委会副主任刘小玫谈及园区金融创新时的一席话，园区是苏州金融创新的高地，站在这块高地上“远眺”，我们要关注的不仅仅是苏州。
    140多家金融及相关机构落户这里
    园区已成为苏州金融高地
    【镜头】
    今年5月 27日 ，中国平安保险（集团）苏州公司入驻时代广场，作为中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团，一举买下了时代广场N2B整栋办公楼，投资规模达到了3.6亿元。同一天，恒丰银行苏州分行也落户园区星海大厦，这也是该行南京分行在江苏省设立的首家异地分行。据了解，在此前短短3个多月的试营业期间，该行存款总额就达到了近60亿元。
    从工、农、中、建、交等国有商业银行，到渣打、汇丰、星展等外资银行，在园区几乎可以找到所有在苏银行的身影，而从交通银行苏州分行金融机构总部大楼在园区CBD奠基，到民生银行买下了湖东一整栋楼，越来越多的银行把苏州总部搬到了园区。同时，东吴证券、苏州信托等非银行类金融机构的总部大厦也在园区开建。“从去年开始，园区金融业发展开始加速。 ”园区管委会副主任刘小玫记得清清楚楚，就在去年，园区一下子就有16家金融机构到来，企业上市、企业债券发行等也开始越来越“热”。有统计显示，目前园区已集聚银行类与非银行类等专业金融商务机构140多家。其中，落户园区的外资金融机构占了全省总量的三分之二。园区已成为苏州金融业的发展高地。
    金融业的繁荣是现代服务业较快发展的标志之一。在园区的现代服务业规划版图中，金融业一直是重点发展领域之一。借助环金鸡湖CBD开发的天时地利，园区金融业聚集发展的步子迈得飞快。“未来，金融产业将发展为园区支柱产业和CBD地区的主要经营业态。我们的发展目标是，用三年时间，使园区成为全省机构最集聚、功能最全面、创新最活跃的区域性金融创新区。 ”刘小玫告诉记者，伴着上海这个金融都市，对于园区乃至整个苏州来说，金融发展的机遇不是少了而是多了。
    比如，苏州有宜居的城市环境，工作在上海、生活在苏州在城际交通越来越便利的未来也是个触手可及的事，那么能不能吸引更多资本到苏州来？一方面可以在投资领域实现与上海的错位发展，另一方面，在个人消费、个人理财方面也大有可为。“有钱人可以选择苏州作为理财地，每年到苏州来度度假，顺便与理财经理、投资顾问见个面，这样的理想图景值得憧憬。”
    【镜头】
    2009年4月，招商银行小企业信贷中心与苏州工业园区签订了战略合作框架协议。根据该协议，招商银行小企业信贷中心与园区将在小企业信贷投放、担保制度、政策扶持、信息共享等方面进行全面深入的合作。其中包括该中心计划在今后三年向园区小企业投放不少于50亿元的专项贷款，并在投放传统信贷产品的基础上，逐步开发运用“网商贷”、“订单贷”、“动产质押贷款”、“知识产权质押贷款”、“桥隧融资模式”等创新信贷产品。
    金融创新从来都与产业创新密不可分，很难说是园区创新发展的需求催生了金融创新的探索，还是金融创新的成功推动了产业创新的前行。作为一个外资云集、世界500强企业一个挨着一个的著名工业园区，苏州工业园区在服务中小企业方面的金融创新尝试，为苏州提供了样本。
    招行的苏州小企业信贷中心具有很强的探索和示范意义，而这个中心就落户在园区。2008年，银监会把全国第一个中小企业专营中心的牌照发给了招商银行设立的苏州小企业信贷中心，这意味着中国银行业在中小企业金融专业化服务方面开始进行探索。招行苏州小企业信贷中心按准法人、准银行的模式设立，相当于一家小银行，独立性和自主性大大提升。同时，设在中小企业非常发达的苏州也透露出招行贴近市场的明显意图，有了独立性、专业性，又贴近市场，这样它的产品和服务就比较能适应客户的需求，创新的力度大，发展也比较快。
    在牵手招行的同时，园区服务中小企业的金融创新举措一个接一个。在招行小企业信贷中心落户后，园区又成立了农村小额贷款公司，面向中小企业提供灵活、快捷、创新的金融服务，还先后建立了为初创企业提供委托贷款的统贷平台、成立了2亿元的再担保扶持基金、为创投机构提供配套的跟投机制、为企业拓展海外业务提供的保险补贴等，为中小企业发展提供了有力的政策支持。其中，2009年，园区财政就拿出5000万元，作为配套资金，鼓励小企业信贷中心积极为中小企业服务，对中小企业贷款损失本息给予1%额度贷款风险补偿。
    在所有面向企业的金融创新举措中，沙湖股权投资中心的大手笔打造最为亮眼。“我们非常希望能够通过沙湖股权投资中心的建设，使苏州成为全国最大的股权投资平台，满足的也不仅是园区企业、苏州企业的融资需求。”采访中，刘小玫的这个定位给人留下了深刻印象，她告诉记者，园区将以沙湖创投中心为载体，吸引各类股权投资基金及管理公司加速聚集，逐步形成股权与债权相结合、直接融资与间接融资相结合的多层次中小企业融资体系。“在未来三到五年内，我们计划集聚超过50支优秀股权基金管理团队，发起设立超过50支股权投资基金，基金总规模超过500亿元，吸收各类社会资本超过400亿元，以股权投资方式支持自主创新的创业企业超过1000家，将沙湖股权投资中心打造成为国内基金集聚度最高、人才集聚度最高、市场影响力最大、品牌美誉度最高的股权投资基金高地，如果仅仅立足园区，我们的规模不需要这么大，这个大平台要为园区、苏州乃至全省、全国的科技创新和产业升级发挥推动作用。全国乃至全球的投资基金进来了，也会有更多优质的项目来落户，这才是用世界的钱‘办好’苏州的事。”
    【镜头】
    在接待人员的引领下，乘上专属电梯便可直达，舒适的沙发，热气腾腾的咖啡，茶几上的时尚杂志，墙上的抽象油画，俨然是一个高品质的会员俱乐部。这就是位于园区湖西的建行苏州分行财富管理中心，该中心拥有独立的理财顾问室、功能齐全的现金和非现金业务办理区、舒适私密的贵宾会谈室等。而正在建设中的交行苏州分行大楼也将开辟专属空间，打造的是比财富管理中心更进一步的私人银行。“苏州有这么大的市场需求吗？”作为苏州元老级的国际金融理财师，交行苏州分行个金部副总张红英对此有独到的理解。“我们是先提供服务还是先找市场、找客户？其实市场一直存在，关键是服务能否把潜在客户吸引过来。”负责私人银行业务的张红英透露，交行私人银行的“会员门槛”要求总资产达到200万美元，目前，在苏州交行的各类资产达到500万元人民币就能够享受私人银行服务。“我们4年前开始发展比较高端的沃德客户，私人银行客户其实就是从沃德客户里挑选出来的钻石客户。”张红英透露，苏州分行是交行系统里第二批推出私人银行服务的分行，关键就是靠创新服务来吸引优质客户，比如强调私密性、比如可以定制自己专享的理财产品，而共享的会是整个交行的资源。“有没有一个优质的会所空间倒不重要，好的产品、好的客户经理很关键。”产品制胜的观念在苏州建行财富管理中心一样深入人心。据了解，这里也采用会员制服务模式，会员年龄集中在35至55岁，其中半数会员是私营业主，还有企业高管、医生、律师、会计师等，资产起步门槛是300万元人民币。这些人是业界精英，但在投资理财方面，往往无暇顾及，需要专业的个人财务顾问。
    理财经济的吸金效应有多大？瑞士和新加坡就是很好的例子，这两个分别位于东西方的美丽小国，管理着全世界近1.5万亿美元的私人财富。“大国创造财富，小国打理财富”，其中，新加坡已拥有全世界密度最高的百万富翁人口。
    据了解，早在1998年亚洲金融危机之后，为了扭转经济发展过重倚靠电子制造业的格局，新加坡就制定了新的国家产业发展计划，目标锁定为重要的亚洲金融中心，成为基金业、私人银行业和投资银行业的聚集地。如今，新加坡已是亚洲私人银行资产最集中的国家。良好和稳固的金融基础及体系，国际化的金融交易平台，高效透明的监管，优良的医疗设施，都是推动新加坡成为很多私人银行客户首选财富管理中心的原因，同样拥有优越条件的园区、苏州应该也可以尝试走出一条自己的财富管理新路、吸引更多资本到来。

《苏州日报》2010年6月5日
记者  杨 帆